Как рассчитывается эффективная годовая страховая ставка (TAEA)?

Например, годовая глобальная эффективная ставка (APR), которая точно указывает все расходы, связанные с ссудой (кроме суммы ссуды), Эффективная годовая страховая ставка (TAEA) указывает доля страховки в общей стоимости ипотеки. С 1 января 2015 г. обязательно включать в предложения банка, при этом стоимость страховки в евро, детали связанных гарантий и стоимость ежемесячные платежи.

TAEA: какова роль этого индикатора?

На кредитном рынке недвижимости, мы различаем два типа страхование :

  • Построен от первоначального капитала , страхование имеет фиксированную ставку, применяемую на протяжении всего на протяжении всего кредита. Традиционно групповые контракты способствуют этому метод.
  • Построен на непогашенный капитал , страхование ежегодно пересчитывает свою ставку на основе различных переменных (возраст заемщика, срок кредита остающийся, непогашенный капитал). Следовательно, скорость, обозначенная страховщиков на момент подписки составляет среднюю ориентировочную ставку: это часто предпочтительный метод компаний с очень привлекательными ценами.

Министерство экономики и финансов (Берси) хотело повысить прозрачность затрат и облегчить сравнение предложений по страхованию. Однако его расчет оказывается крайне сложным …

По какой формуле рассчитывается TAEA?

В соответствии с постановлением от 15 октября 2014 г. « TAEA рассчитывается путем вычитания из общей эффективной ставки ссуды включая любую предлагаемую страховку, общая эффективная ставка кредита без учета без страховки. Чтобы гарантировать, что потребителя, в постановлении указывается, что ТАЭА сопровождается упоминанием гарантии (смерть, нетрудоспособность, инвалидность, потеря работы и т. д.), из которых он включает стоимость. »

К сожалению, если его формула кажется простым, его расчет остается очень сложным. К счастью, есть
онлайн-симуляторы, чтобы рассчитать это для вас (и брокеры для вас объясни это!).

Почему вам следует договариваться о страховании заемщика?

Например, пара хочет оформить ипотеку на сумму 200 000 € за 15 лет при номинальной ставке 1,60% , TAEA составляет 0,66% с годовой процентной ставки со страховкой — 2,28%, а годовая процентная ставка без учета страховки — 1,62%. Административный сбор составляет 300 евро. Стоимость процентов составляет 25 092 евро, стоимость страховки — 10800 евро за стоимость итого 36 192 евро.

На основе этого примера в внимательно изучив каждый элемент, легко увидеть, что совокупные затраты составляют более 18%  (36 492 евро) из суммы кредита, подлежащего погашению. Следовательно, каждая строка должна быть предметом переговоров — будь то номинальная ставка, файл и, конечно же, стоимость страховки.

Вмешивается TAEA: этот показатель должен служить точкой сравнения межд разные предложения.

Чтобы помочь вам в переговорах, не стесняйтесь обращаться за помощью к брокеру, специализирующемуся на ипотеке : только этот эксперт быстро узнает, с каким рычагом работать, и, прежде всего, в направлении в какой банк обратиться, чтобы получить лучшее предложение, в зависимости от вашего профиля и вашей ситуации!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *